電子支付：由“時髦”向“實(shí)惠”的蛻變

　　一個數(shù)字足夠說明電子支付一日千里的發(fā)展速度：根據(jù)市場咨詢機(jī)構(gòu)正望咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年，僅手機(jī)、筆記本電腦和數(shù)碼相機(jī)三種數(shù)碼產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)零售金額就達(dá)到了200億元，與國美電器同期包括家電在內(nèi)的銷售額相當(dāng)。電子支付能作什么？電子支付安全嗎？本期專題將解答這些疑問，并且告訴您，電子支付到底有多方便。

　　鏡頭一：深圳一家公司員工錢文亮剛剛通過信用卡境外網(wǎng)上支付購買了亞洲航空公司從深圳飛往吉隆坡的機(jī)票，兩張機(jī)票一共才花了不到1000元，他告訴記者：“這次正好趕上了亞航的活動，在網(wǎng)上支付不但快，還有20％的特別優(yōu)惠，現(xiàn)在出國玩太方便了。”

　　鏡頭二：北京的大四學(xué)生白潔這幾天把手機(jī)支付玩得熟練，過幾天的研究生考試報(bào)名，她將用銀聯(lián)的手機(jī)支付功能來交報(bào)考費(fèi)，而在她的家鄉(xiāng)長沙，10月1日開始，人們就能用手機(jī)錢包來繳話費(fèi)、買書、在便利店里買飲料，年底前，還有望“刷手機(jī)”坐公交車。

　　鏡頭三：上海的公務(wù)員小曹發(fā)現(xiàn)了支付寶的一個新用途————信用卡跨行還款。“我招行和農(nóng)行的賬戶都可以給工行的信用卡還款，而且還是免費(fèi)的，過去至少要在銀行排半小時隊(duì)才能辦好的事，現(xiàn)在動動鼠標(biāo)鍵盤就全解決了！”小曹興高采烈。

　　這些場景都是電子支付在生活中的新應(yīng)用，什么是電子支付？中國人民銀行發(fā)布的《電子支付指引（第一號）》中規(guī)定：電子支付是指單位或個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。平時所說的網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付都屬于電子支付的范疇。

　　隨著我國電子商務(wù)與傳統(tǒng)金融服務(wù)的深度融合，電子支付正在成為銀行和老百姓之間的新橋梁，中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民表示，“作為橋梁，電子支付使人們的經(jīng)濟(jì)活動、繳費(fèi)等等變得更加方便、快捷。”而國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張承惠則將電子支付比作一艘剛剛在地平線上露出桅桿的巨大帆船，“對改善民生提高生活水平有巨大的促進(jìn)作用。”

　　一日千里的“新工具”

　　2003年10月，遠(yuǎn)在日本橫濱留學(xué)的淘寶網(wǎng)賣家崔衛(wèi)平將一臺9成新富士數(shù)碼相機(jī)，通過支付寶“擔(dān)保交易”賣給西安買家焦振中，支付寶第一筆交易刷新了我國電子商務(wù)歷史：支付不再是瓶頸。

　　支付寶的“擔(dān)保交易”原理并不復(fù)雜，就是買家先將錢打入支付寶的賬戶，支付寶通知賣家發(fā)貨，買家收貨檢查無誤后，再通知支付寶把錢付給賣家。通過第三方的擔(dān)保，素未謀面的買賣雙方就可以通過電子支付來完成交易，第三方支付也是電子支付至今最受歡迎的服務(wù)之一。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所所長張文魁認(rèn)為，“以支付寶為代表的第三方支付企業(yè)，成為適合我國國情的電子商務(wù)新基礎(chǔ)設(shè)施。”在它們的推動下。我國電子商務(wù)真正發(fā)展起來，《2009年度網(wǎng)商發(fā)展研究報(bào)告》顯示：截至2009年上半年，我國網(wǎng)店數(shù)量已經(jīng)突破6300萬，2008年9月以后，每天新增網(wǎng)店超過5000家。2009年1至6月份，電子商務(wù)交易額已突破千億元。

　　《電子商務(wù)發(fā)展“十一五”規(guī)劃》中提出，我國電子商務(wù)支撐體系建設(shè)取得重要進(jìn)展，電子認(rèn)證、電子支付、現(xiàn)代物流、信用、標(biāo)準(zhǔn)等電子商務(wù)支撐體系建設(shè)逐步展開，截至2007年底已經(jīng)有19家電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)獲得電子認(rèn)證服務(wù)許可，近20家商業(yè)銀行開辦電子銀行服務(wù)，第三方電子支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步上升。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2009年國內(nèi)第三方支付市場的年規(guī)模將達(dá)到5600億元，而在2005年，這個數(shù)字只有161億元，5年時間里增長了33倍。

　　越走越寬的“新橋梁”

　　32歲的岳小龍正聚精會神地盯著電腦，準(zhǔn)備參加杰克瓊斯淘寶旗艦店的“秒殺”活動，每天店里共有4款200件服裝會參加“秒殺”，而價格只有定價的一半。“這是我第一次在網(wǎng)上買衣服，不過這個牌子我買了很久了，對他家的大小式樣都很熟悉，真沒想到這樣的大牌子也會在網(wǎng)上開店。”岳小龍說。

　　和杰克瓊斯一樣，此前日本著名服裝品牌優(yōu)衣庫的網(wǎng)店也創(chuàng)造了“奇跡”，開張前11天成交額和客流量就相當(dāng)于在中國線下所有實(shí)體店之和，而后者是優(yōu)衣庫進(jìn)入中國9年時間累積的成果，李寧官方網(wǎng)店更成為李寧全國所有店鋪中的銷售冠軍。第三方支付平臺快錢CEO關(guān)國光表示，傳統(tǒng)行業(yè)欠缺互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)，特別是在支付方面經(jīng)驗(yàn)缺失更加突出，電子支付瓶頸的解決讓包括航空、家電、服裝乃至保險(xiǎn)這樣的傳統(tǒng)行業(yè)更多地涉足電子商務(wù)，也就是說，消費(fèi)者能夠在網(wǎng)上買到越來越多自己習(xí)慣的品牌和商品。

　　世紀(jì)電器網(wǎng)CEO王治全的說法則更為直白：“畢竟大件家電在網(wǎng)上購買的時候，網(wǎng)民們會有一些疑慮和擔(dān)心，他們不確定自己給出錢后，是否可以拿到貨物，畢竟買家電等都是成千上萬的金額。”而現(xiàn)在消費(fèi)者可以使用電子支付手段來購買大件家電，在貨物送到家、檢查完畢后，再確認(rèn)收貨。“解決了支付問題，我們的網(wǎng)購銷售額每年能翻幾番。”

　　用支付寶購買演唱會門票，預(yù)訂江南小鎮(zhèn)上的一家家庭旅館，通過匯付天下或者銀聯(lián)在航空公司的官方網(wǎng)站上買下一張低折扣機(jī)票，或者通過快錢來繳納保險(xiǎn)……傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的切入也使電子支付在主流人群中更為普及，這座連接銀行和老百姓的橋梁正在越走越寬。

　　公共事業(yè)繳費(fèi)“新幫手”

　　陳駿在黑暗里打開電腦，出長差回家的他，發(fā)現(xiàn)家里的電已經(jīng)用光�？恐�筆記本里最后一點(diǎn)電和3G上網(wǎng)卡，陳駿在網(wǎng)上交了電費(fèi)，20分鐘之后，房間里一片燈火通明，“我小的時候，還是挨家挨戶收電費(fèi)呢，你看這不到30年變化多大！”

　　在促進(jìn)網(wǎng)購市場發(fā)展的同時，電子支付也在向關(guān)系民生生活的方向發(fā)展，在廣東韶關(guān)，全市參加社保的人員已經(jīng)可以使用支付寶繳納醫(yī)保；在浙江，很多地市則可以通過支付寶繳納養(yǎng)路費(fèi)。2008年，支付寶在上海地區(qū)開通了水電煤氣等公共事業(yè)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，目前這一服務(wù)已經(jīng)覆蓋了北京、天津、杭州、重慶、成都、合肥等眾多城市，預(yù)計(jì)年底將覆蓋20多個主要城市。

　　目前支付寶的公共事業(yè)繳費(fèi)項(xiàng)目全部免費(fèi)，不收任何手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)上繳費(fèi)時，只需點(diǎn)擊支付寶網(wǎng)站“生活助手”項(xiàng)目，按照提示操作即可，整個過程需要1分鐘。除了給自己繳費(fèi)外，只要有繳費(fèi)賬單，也可給父母或親朋好友繳費(fèi)。市民在支付寶上通過電子支付繳費(fèi)，可使用網(wǎng)銀、支付寶卡通、網(wǎng)點(diǎn)支付等多種方式。

　　除此之外，各家電子支付平臺還增加了許多生活化的場景如餐費(fèi)分?jǐn)�、發(fā)紅包、線下支付服務(wù)、信用卡還款等等。“隨著公共事業(yè)繳費(fèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，讓全國更多用戶通過電子支付平臺繳納物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、學(xué)費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)甚至交通罰款都將逐步成為可能。”支付寶總裁邵曉鋒表示。

 

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