網(wǎng)絡(luò)支付安全成投訴新熱點專家支招防范釣魚網(wǎng)站

　　中國電子商務(wù)研究中心的一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，消費者受經(jīng)營者廣告誘惑而選擇網(wǎng)上充值之后，話費遲遲不能到賬的情況現(xiàn)在已經(jīng)不是一個偶然現(xiàn)象。統(tǒng)計顯示，涉及網(wǎng)絡(luò)安全的投訴解決率是61.3%，而在獲得解決的消費者投訴當(dāng)中，96.8%的消費者只能獲得退款，沒有辦法獲得任何的賠償。

　　為什么網(wǎng)絡(luò)支付陷阱頻頻的會出現(xiàn)？是我們不懂網(wǎng)絡(luò)的心還是網(wǎng)絡(luò)辜負(fù)了消費者的一片真心？中國金融電子支付發(fā)展研究中心副主任余晨、北京潮陽律師事務(wù)所的律師胡鋼對此進(jìn)行分析評論。

　　關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付遇到的麻煩，消費者劉佳妮女士也反映了類似的情況。

　　劉佳妮：去年11月份年底的時候，支付寶上面有充值然后返話費的活動，我當(dāng)時就特別高興，就充了，充了之后他把我的支付功能關(guān)閉了，然后當(dāng)時我就給客服打電話，我說是怎么回事，是什么情況呢？他說因為懷疑不是您本人支付，所以為了保護(hù)您的權(quán)益，我們關(guān)閉了您的支付功能。我覺得就是，是不是我本人你怎么知道呢？他說因為你的交易密碼和支付密碼是相同的。我說我在申請這個密碼的時候您也沒說不可以相同，然后你告訴因為不是我本人懷疑不是我本人操作，然后你要關(guān)閉我的支付功能。我當(dāng)時特別想不通，我說是不是我本人支付應(yīng)該由我來說了算呢？他說這樣，我把這個問題反映上去，24小時之后你就可以恢復(fù)。于是我就特別安靜的等了24個小時之后，我覺得我又可以支付了，我就又去看，可是我還是不能。我又給他們打電話，他們就說對不起，我們也不知道這個是什么情況。然后這個事情就這樣了，這是第二天了。我當(dāng)時就特別憤慨，我說你告訴我要把錢充到支付寶里去，然后我可以得到什么什么樣的優(yōu)惠，現(xiàn)在這個后續(xù)的優(yōu)惠我也先不說了，你為什么要關(guān)閉我的支付功能呢？

　　對于劉女士遇到的情況，中國金融電子支付發(fā)展研究中心副主任余晨表示，網(wǎng)上購物跟網(wǎng)絡(luò)支付相對來講都是比較新興的市場，其中會有很多的發(fā)展中的問題。支付寶把她的支付功能關(guān)閉，實際是一個安全機制的誤判。

　　余晨：這種現(xiàn)象肯定會有了，因為網(wǎng)上購物跟網(wǎng)絡(luò)支付相對來講都是比較新興的市場，任何一個新興市場里邊實際都會有很多的發(fā)展中的問題，有些問題是要在過程中解決的。包括剛才佳妮講的支付寶誤判它的安全問題，把她的支付功能關(guān)閉了，實際是一個安全機制的誤判，因為在網(wǎng)上誰也不認(rèn)識誰，所以它有的時候怎么判斷有些交易是可疑的呢？那它可能通過你的一些交易行為跟習(xí)慣，比如說某一個用戶連著在一張卡上連續(xù)發(fā)起很多起同樣的交易。從支付平臺的角度來看，可能這些交易就是可疑的，搞不好這個卡就是偷來的，因為一個正常人他不會連續(xù)買一樣?xùn)|西買好多次，所以它確實有一個機制是判斷到底哪些交易是克制，那么有些時候這個消息可能是誤判的。但我還有另外一個觀點，現(xiàn)在可能正是因為網(wǎng)上支付是一個比較新興的現(xiàn)象，大家可能比較關(guān)注的焦點是從消費者的角度，第一是看不見摸不著的，第二我的錢是最后在網(wǎng)上支付這個環(huán)節(jié)如果有釣魚的現(xiàn)象或者其他的現(xiàn)象是網(wǎng)上支付的環(huán)節(jié)被騙走的。但實際上我的觀點是，在網(wǎng)上購物過程中，如果到支付這一步你才意識到安全問題的時候，已經(jīng)晚了。網(wǎng)上大多數(shù)的欺騙現(xiàn)象實際上是發(fā)生在支付之前的，所以消費者的意識一定是要在網(wǎng)上最早的階段，就發(fā)現(xiàn)可疑的現(xiàn)象。所以大家很多有時候把焦點只放在支付上，是因為第一網(wǎng)上支付是一個新興的現(xiàn)象，第二錢是在支付環(huán)節(jié)被扣走的，但是從安全意識的角度來講，一定是要在網(wǎng)上購物的第一個環(huán)節(jié)就快事要注意，哪些東西、哪些現(xiàn)象是值得警惕的。

　　安全的環(huán)節(jié)其實不是在出問題的那一刻，是在問題出現(xiàn)之前，所以大家需要有防范的心，所謂的防患于未然。任何事情在發(fā)展的過程當(dāng)中，我們都允許它出現(xiàn)一些問題，怎么樣把這些問題解決是對未來一個最好的保障。那么，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)是不是由銀行監(jiān)管，或者有相關(guān)的行業(yè)規(guī)定？對此，余晨表示，網(wǎng)絡(luò)支付按規(guī)定來講，應(yīng)該是人民銀行來監(jiān)管的。

　　余晨：網(wǎng)絡(luò)支付相對來講是一個比較新興的行業(yè)，現(xiàn)在按規(guī)定來講應(yīng)該是人民銀行來監(jiān)管的。因為如果大家關(guān)注這個行業(yè)的動態(tài)，就會知道去年5月底的時候，人民銀行第一批給國內(nèi)的主流支付企業(yè)都頒發(fā)了支付牌照。所以從監(jiān)管的角度來講，人民銀行應(yīng)該是這個行業(yè)監(jiān)管的主體。

　　網(wǎng)絡(luò)支付現(xiàn)在是由人民銀行來監(jiān)管，如果消費者遇到了這樣的問題，應(yīng)該如何來維權(quán)呢？胡鋼表示，消費者如果碰到類似的支付問題，除了可以向工商部門、向我們的消協(xié)投訴之外，可以按照行業(yè)歸口的原則，向我們的中國人民銀行及其派駐的各地的相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行舉報，以維護(hù)自己的權(quán)益。

　　胡鋼：余主任提到應(yīng)該是2010年中國人民銀行頒布一個非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，就是說由中國人民銀行來對相關(guān)的非金融機構(gòu)的支付服務(wù)進(jìn)行一個全面的監(jiān)管，并且采取了這種行政許可牌照管理的模式，隨后像支付寶、財富通等等還有其他相關(guān)的支付公司都陸陸續(xù)續(xù)的獲得了相關(guān)的牌照，這也標(biāo)志著我們國家有關(guān)支付方面的管理進(jìn)入了一個新的階段。當(dāng)然了這個中間可能有些有這么一種提法，因為它創(chuàng)設(shè)了一種行政許可，這種行政許可的創(chuàng)設(shè)過程中，有觀點認(rèn)為可能是存在某種程序上的小問題。但不管怎么說，我們看到一個有法可依、有規(guī)可管并且比較明確的局面。這是適應(yīng)我們現(xiàn)在這種支付發(fā)展迅猛的態(tài)勢。同時我們也要看到，牌照的進(jìn)入或者獲取牌照恐怕只是相關(guān)管理的第一步，類似于我們現(xiàn)在看到的膠囊問題等等，很多企業(yè)都獲得了相關(guān)的行政許可，都獲得了所謂生產(chǎn)經(jīng)營許可證，為什么后來出現(xiàn)問題？這說明一個什么事呢？進(jìn)入的門檻是需要監(jiān)管，很重要，同時全過程的監(jiān)管尤其是他在生產(chǎn)運營中的監(jiān)管，這個恐怕也非常的重要，所以剛才提到比如我們消費者如果碰到了類似的支付的問題，我們至少可以向工商部門、向我們的消協(xié)投訴之外，至少可以按照行業(yè)歸口的原則向我們的中國人民銀行及其派駐的各地的相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行舉報，以維護(hù)自己的權(quán)益。

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