關(guān)于信用卡的使用技巧及說明

關(guān)于信用卡的使用技巧及說明

申請

一般來說，我個(gè)人建議申請信用卡的時(shí)候盡可能選擇商業(yè)銀行，而非四大銀行（中、農(nóng)、工、建）。因?yàn)樾庞每�，在它的基本功�?mdash;—信用消費(fèi)——上，各家銀行做得都一樣，區(qū)別只在于銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來說審批過程比商業(yè)的更為嚴(yán)格，一來由于他們不愁沒客戶，二來他們還想維護(hù)他們國有的地位，只做高端客戶，三來是四大就算批，額度也不大，甚至還有可能需要你交保證金，所以不要也罷。

除此之外，選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業(yè)銀行就是靠這個(gè)來吸引客戶的。最常見的就是積分功能的。例如消費(fèi)一RMB就是一分，而你的消費(fèi)積分是可以換取很多禮品的，例如免下年年費(fèi)、換購禮品、參加抽獎(jiǎng)等等。有了這個(gè)，那么你消費(fèi)的所有金錢就可以算做是有回報(bào)的，而不單單只是消費(fèi)出去。

另外還有就是免息分期活動(dòng)。例如買筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。對于那些喜歡購物，而又一時(shí)沒有那么多錢的朋友就最適合不過了。但需要注意一點(diǎn)的就是，雖然他說的是免息，但他的物品價(jià)格卻是比市價(jià)高一些的，也即是他實(shí)際上是把利息算在總價(jià)里的。所以在做決定的時(shí)候就要考慮到這一點(diǎn)。

第三種的就是在特約商戶里消費(fèi)有折扣。所以在申請之前，盡量多了解一些他的特約商戶是否在你的喜好之列也是非常重要。

以上說的是如何選擇銀行。接下來就簡單介紹一下一些基本常識：

1、年費(fèi)
其實(shí)所有信用卡都是需要交納年費(fèi)的，但以廣州為例，大部分的商業(yè)銀行都在變相減免年費(fèi)。例如開卡第一年全免，然后只要再第一年里刷卡消費(fèi)達(dá)6次或以上，每次消費(fèi)金額不限，則第二年的年費(fèi)全免；如第二年也消費(fèi)6次或以上，免第三年，如次類推。但需要注意的是，其他地方可能在此制度上有區(qū)別，具體是看當(dāng)?shù)氐母偁幨欠窦ち�。因�(yàn)槲伊私鈴V西梧州的交通銀行就是需要12次。

2、手續(xù)費(fèi)
重寄帳單、重制卡等等功能都是需要手續(xù)費(fèi)的，雖然極少用到，但各間銀行之間比較一下也是值得的。另外有一點(diǎn)就是取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。這個(gè)不是所有銀行都有，但如果有的話，也比較貴。例如你通過ATM取現(xiàn)金100元，可能他就收取你手續(xù)費(fèi)10元。所以比較了解清楚

3、VISA和MASTER
這兩個(gè)分別是世界上最大的兩個(gè)信用卡銀行聯(lián)盟。有點(diǎn)類似于銀聯(lián)的。但不少銀行都同時(shí)參加這兩個(gè)組織。所以也同時(shí)發(fā)行屬于這兩個(gè)不同組織的信用卡。所以一般來說在你申請的時(shí)候，表格上是有相應(yīng)的選項(xiàng)讓你選擇的�；�本上來說，在國內(nèi)，這兩個(gè)組織的信用卡在使用上是沒有區(qū)別的。主要的是它的附屬價(jià)值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴，所以在05年的時(shí)候VISA給他的客戶搞了不少活動(dòng)，例如送門票的。而且VISA也是奧運(yùn)會(huì)的長期合作伙伴。而且以我個(gè)人的了解，VISA的活動(dòng)比MASTER搞得多，而且平時(shí)逛街，不少名牌服飾店掛的是VISA的牌子。但MASTER卻是06年世界杯的合作伙伴。
另外的就是VISA經(jīng)常會(huì)和一些發(fā)行一些特型卡，樣子還真的挺看好。

另外一點(diǎn)就是，盡量選擇自己經(jīng)常去的銀行。這一點(diǎn)會(huì)在還款階段給你很多方便，具體會(huì)在后面說明。

使用

當(dāng)銀行通過了你的申請之后，就會(huì)郵寄信用卡給你，當(dāng)你收到信用卡的時(shí)候，一般來說，還需要打電話回銀行，確認(rèn)開通該信用卡，否則還是不能使用的。而且還必須馬上在卡片背面簽上自己的名字，一般來說，最好是自己最喜歡的簽名，而非正楷。因?yàn)樘�過正規(guī)的話，會(huì)比較容易給人冒簽。但太潦草也不行。

如果想更安全一點(diǎn)的話，就是在填寫申請單的時(shí)候，選擇消費(fèi)時(shí)必須密碼——默認(rèn)是不需密碼，只需簽名的。那么無論是刷卡消費(fèi)還是ATM的時(shí)候，均需要輸入密碼。

順便說一下，一般來說，銀行批給你的時(shí)候，是會(huì)給你一個(gè)消費(fèi)額度的。例如3000。但這個(gè)額度，一般來說，是由消費(fèi)和取現(xiàn)兩個(gè)額度組成的。所謂消費(fèi)，即例如在超市結(jié)帳的時(shí)候刷卡那種非現(xiàn)金交易。而取現(xiàn)指的是通過銀行柜臺(tái)或者ATM直接取現(xiàn)金的現(xiàn)金交易。
也即是說，銀行有可能總共批給你3000的額度，但其中只允許你消費(fèi)2000，取現(xiàn)1000。合共3000。而這兩個(gè)額度相互間是不交叉的。即你可以刷卡消費(fèi)完那2000之后，如需繼續(xù)使用，還可以再去銀行柜臺(tái)或者ATM取現(xiàn)1000。但也有銀行是把消費(fèi)和取現(xiàn)合并在一起算的。即無論你是消費(fèi)還是取現(xiàn)，總共只有3000。這3000你可以完全是消費(fèi)或完全是取現(xiàn)
這兩種方式各有利弊，衡量一下吧。

需要說明的是，有傳說，如果你在平日的使用活動(dòng)中，經(jīng)常使用取現(xiàn)功能，而不是消費(fèi)功能，那么你的信用記錄將不會(huì)太好。因?yàn)殂y行有可能認(rèn)為你比較缺錢用。那么如果日后需要在銀行申請大宗的貸款——例如車貸、房貸——的時(shí)候，會(huì)比較麻煩。所以盡量還是只用消費(fèi)功能

還款

所謂信用卡，就是先消費(fèi)，后還款。即在一開始，你的卡里是可以不存錢的。但當(dāng)每月結(jié)帳的時(shí)候，你就需要把前期消費(fèi)的欠帳補(bǔ)上。但實(shí)際上，在還款這個(gè)階段，還是有不少技巧可以學(xué)習(xí)的。

首先給大家解釋一下什么是免息還款期。
一般來說，信用卡是每月結(jié)帳一次。但這個(gè)結(jié)帳日期不是以自然月來計(jì)算，而是銀行各自有不同的日期。有的是每月的5號，或10號，或16號。

那么先假設(shè)結(jié)帳日為每月的16號。即在2月16號的時(shí)候，結(jié)算的是1月17號至2月16號期間的所有消費(fèi)，那么現(xiàn)在我們稱之為2月帳單。而最后還款日，則一般是2月16號+20日。在此期間，只要你把2月帳單里所有的欠款都還了。那么銀行是不收取這筆欠款的利息的。在這里我們可以看到，如果你的消費(fèi)是1月 17號發(fā)生的，那么你的免息期就長大50日。這也就是銀行經(jīng)常宣稱的“最長50日的免息還款期”。但要明白的是最長，而不是固定。因?yàn)槿绻�你的消費(fèi)是2月 16號發(fā)生的，則只有20日的免息期。

如果你在免息還款期內(nèi)不能償還所有的欠款，那么從第21日開始，銀行將每天收取你剩下欠款的滯納金，而這個(gè)比例是各間銀行所不同的。所以這個(gè)費(fèi)用也是在申請的時(shí)候所必須考慮的。

好了。如果你能每一期都及時(shí)還款，那么你將會(huì)在銀行里留下非常良好的記錄。并且如果你經(jīng)常都大量的消費(fèi)，銀行還會(huì)不斷給你提升你的額度。當(dāng)然，額度不是越高越好的。因?yàn)槿绻�你剛好丟失了卡片，而且又沒能幾時(shí)掛失，那到時(shí)候你就慘情了。所以如果銀行把你的額度提升得很高，最好還是告訴他們，降低一下。
PS：漏說了一點(diǎn)，以上所有地方提到的“額度”，指的是永久額度。所以如果你因事需要一個(gè)比較高的額度，你可以打電話給銀行，讓他們臨時(shí)提升你的額度，但這個(gè)臨時(shí)額度是有期限的，過了期限，就會(huì)恢復(fù)到永久額度。

剛才在第一節(jié)，提到了盡量選擇自己經(jīng)常使用的銀行。這是因?yàn)楝F(xiàn)在不少銀行都開通了自動(dòng)還款功能。即每到月結(jié)日，銀行都可以從普通儲(chǔ)蓄卡里扣除相應(yīng)的款項(xiàng)來沖抵欠款，以免除你每個(gè)月都要親自跑銀行柜臺(tái)的麻煩。

但需要說明的是，一般來說這個(gè)功能均只支持銀行自己的儲(chǔ)蓄卡，而不支持異行的。所以就算你開通了自動(dòng)還款功能，如果那銀行不是你經(jīng)常用的銀行，那么你最終還是要自己跑去柜臺(tái)。但如果選擇是自己經(jīng)常用的銀行，例如你一發(fā)工資就存進(jìn)去的那家銀行，那么你就可以把你的信用卡自己的普通儲(chǔ)蓄卡捆綁。這樣每到信用月結(jié)的時(shí)候，銀行就會(huì)自動(dòng)幫你轉(zhuǎn)帳。而你就不需要專門為了這個(gè)信用卡而跑去銀行。畢竟現(xiàn)在的銀行都是人滿為患。

但即便是這樣，我還是建議你在月結(jié)日之前，通過網(wǎng)上銀行或者ATM查詢一下自己的卡里是否有足夠的錢還款。

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