當(dāng)馬云發(fā)聲要“改變銀行”時(shí)，阿里金融也被定義為傳統(tǒng)金融的“攪局者”。事實(shí)上,早在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)零星介入金融領(lǐng)域之初，銀行對(duì)于以第三方支付、P2P公司、阿里小貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸侵入銀行傳統(tǒng)地盤，銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式受到了挑戰(zhàn)，各家銀行也在根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化不斷調(diào)整自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益深化，這種情況在今年下半年悄然發(fā)生著變化。更多的銀行開始傾向于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，除了競(jìng)爭(zhēng)之外，互聯(lián)網(wǎng)金融世界中合作的意味開始漸濃。

       網(wǎng)銀電商首現(xiàn)關(guān)閉

       月初某銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，該行擬于8月31日正式關(guān)閉信用卡網(wǎng)上分期商城，對(duì)于已訂購(gòu)商品但尚未收到的客戶，該行將正常處理。該銀行信用卡網(wǎng)上分期商城突然關(guān)閉，這對(duì)正在快馬加鞭布局電商業(yè)務(wù)的多家銀行來說，無疑是遭遇了一場(chǎng)“地震”。

       據(jù)悉，國(guó)內(nèi)第一家信用卡商城是招行信用卡商城，此后，中行、工行、建行、交行、興業(yè)、光大等銀行紛紛涉足電商行業(yè)。據(jù)易觀國(guó)際的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前在整個(gè)國(guó)內(nèi)電商領(lǐng)域，銀行電商網(wǎng)站有幾十家，但銷售額所占比重不足1%，大部分銀行電商網(wǎng)站一年的銷售額不足千萬元。不僅盈利狀況堪憂，用戶的活躍度、商品的豐富度、網(wǎng)上商城的流量等都不盡如人意，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上淘寶和京東的火熱。

       據(jù)了解，雖然銀行信用卡商城的企業(yè)信息比較真實(shí)，然而，網(wǎng)上商城在售后方面不便利，也是導(dǎo)致消費(fèi)者不敢放心網(wǎng)購(gòu)的原因。記者在多家銀行的免責(zé)條款里看到，因?yàn)椴扇〉拇蠖嗍呛偷谌胶献鞯姆绞?，客戶與商戶通過銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生諸如商品質(zhì)量爭(zhēng)議、價(jià)格爭(zhēng)議、優(yōu)惠促銷爭(zhēng)議、使用方法和使用期限爭(zhēng)議，以及發(fā)貨延遲、未收到貨、換貨、退貨等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。銀行不提供咨詢、投訴服務(wù)，不承擔(dān)協(xié)調(diào)客戶、商戶之間爭(zhēng)議與糾紛的責(zé)任。這與淘寶“7天退貨”等維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的舉措相比，顯然遜色不少。

       這一負(fù)面效應(yīng)，并沒有澆滅銀行做電商、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的熱情。據(jù)悉，工行電商平臺(tái)將于近期上線，平臺(tái)將集網(wǎng)上購(gòu)物、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資、消費(fèi)信貸于一體。

       有分析人士指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，把現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈金融的部分環(huán)節(jié)搬到線上，是銀行發(fā)展電商的突破點(diǎn)。銀行做電商是必然趨勢(shì)，但一定要立足于金融服務(wù)本身。
 
       中小銀行逐鹿直銷銀行
  
       在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中，阿里巴巴無疑是領(lǐng)頭羊，在銀行業(yè)中民生銀行以創(chuàng)新著稱。近日，這兩家企業(yè)在杭州簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方約定在資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、信用支付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)合作、直銷銀行業(yè)務(wù)、信用憑證業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等方面開展戰(zhàn)略合作。

       據(jù)悉，雙方已就民生銀行在淘寶網(wǎng)開立直銷銀行店鋪以及與此相關(guān)的電子賬戶系統(tǒng)、支付寶賬戶系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互通等事宜達(dá)成一致。


       事實(shí)上，在這次的合作項(xiàng)目中，以直銷銀行業(yè)務(wù)方面的探索最受同業(yè)關(guān)注。雙方達(dá)成一致，在不違反相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策等前提下，民生銀行為直銷銀行提供豐富實(shí)用的金融產(chǎn)品，而阿里巴巴則負(fù)責(zé)利用自身渠道與資源，大力促進(jìn)民生銀行直銷銀行發(fā)展。

       據(jù)了解，直銷銀行金融模式在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家早已出現(xiàn)，與傳統(tǒng)銀行相比，直銷銀行的業(yè)務(wù)拓展不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，將打破時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)、行業(yè)間的限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營(yíng)模式和客戶開發(fā)模式，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼉?yōu)惠的貸款利率、更高的存款利息以及更實(shí)惠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。