云計(jì)算撬動(dòng)金融業(yè)

　　近幾年來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)正快速融入國(guó)際市場(chǎng)，隨著外資銀行逐漸進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)并日益活躍，把長(zhǎng)期以來(lái)一直“衣食無(wú)憂”的國(guó)內(nèi)銀行，一下子推到了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)口浪尖。于是，大大小小的中資銀行們也紛紛開(kāi)始重新布局中國(guó)市場(chǎng)，甚至全球市場(chǎng)。
　　
　　隨著在業(yè)務(wù)與管理上全面與國(guó)際接軌，銀行業(yè)感到了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。雖然，我國(guó)銀行業(yè)的信息化建設(shè)和應(yīng)用水平一直領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)其他行業(yè)，然而，面對(duì)快速轉(zhuǎn)型和國(guó)際化，面對(duì)迅速膨脹的市場(chǎng)需求，銀行的IT系統(tǒng)日顯捉襟見(jiàn)肘，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
　　
　　令人欣喜的是，面對(duì)嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)已積極應(yīng)對(duì)。一方面，許多銀行通過(guò)吸納海外投資、并購(gòu)等資本運(yùn)作，自身的規(guī)模和綜合競(jìng)爭(zhēng)力大大增強(qiáng)；另一方面，國(guó)內(nèi)銀行也加快了產(chǎn)品創(chuàng)新和海外擴(kuò)張的步伐，力爭(zhēng)從服務(wù)水平到業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)全面接近國(guó)際先進(jìn)銀行。
　　
　　同時(shí)，在信息技術(shù)領(lǐng)域，云計(jì)算是這個(gè)時(shí)代的佼佼者，它的出現(xiàn)迅速席卷了各個(gè)行業(yè)，金融行業(yè)也不例外。那么，一向求穩(wěn)的銀行業(yè)是否會(huì)嘗鮮云技術(shù)？數(shù)據(jù)大集中剛剛過(guò)去，它的成功經(jīng)驗(yàn)，能否保證銀行業(yè)在云計(jì)算時(shí)代來(lái)臨之時(shí)，還能創(chuàng)造新的成功？
　　
　　云計(jì)算撬動(dòng)銀行業(yè)
　　
　　時(shí)下，云計(jì)算正以驚人的速度向各個(gè)行業(yè)擴(kuò)張，金融行業(yè)也在其中。
　　
　　據(jù)記者了解，越來(lái)越多的國(guó)外銀行開(kāi)始考慮將傳統(tǒng)IT基礎(chǔ)設(shè)施遷移到云計(jì)算方案中。近日，一份關(guān)于云計(jì)算在銀行中應(yīng)用的市場(chǎng)調(diào)查顯示：大多數(shù)銀行有意愿在未來(lái)選擇云計(jì)算方案。
　　
　　澳大利亞聯(lián)邦銀行CIO（首席信息官）MichaelHarte在接受記者采訪時(shí)表示：“云計(jì)算給我們的最大好處就是，它使我們不需要再去購(gòu)買額外的數(shù)據(jù)中心。使用云計(jì)算方案，我們不需要購(gòu)買任何服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。一切軟、硬設(shè)備和技術(shù)問(wèn)題都交付給云計(jì)算服務(wù)提供商完成。我們也不會(huì)因?yàn)榧嫒輪?wèn)題而被局限在一個(gè)硬件廠商的產(chǎn)品、方案中。另外，云計(jì)算采用按需使用、即付即得的交付模式。這樣我們不必關(guān)心硬件系統(tǒng)的性能、容量等IT基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)參數(shù)，我們只需要關(guān)心自己的業(yè)務(wù)。云計(jì)算的升級(jí)方式非常靈活，完全可以支持業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)變化。更重要的是，我們不需要為將來(lái)可能用到的系統(tǒng)付費(fèi)，我們只為正在使用的資源付費(fèi)。”
　　
　　而除了這兩點(diǎn)，云計(jì)算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使銀行選擇云計(jì)算解決方案的主要原因。與傳統(tǒng)的自己購(gòu)買軟件、硬件的模式相比，云計(jì)算模式的上線程度、管理靈活性和使用成本都得到了很大程度的改善。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，云計(jì)算方案的出現(xiàn)，使IT基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和使用得到了最大程度的簡(jiǎn)化。
　　
　　埃森哲高級(jí)技術(shù)和金融服務(wù)專家DavidBoyle指出：“大多數(shù)銀行已經(jīng)看到了云計(jì)算方案的好處，它們將云計(jì)算看成一種向市場(chǎng)快速推出新服務(wù)的全新模式，而這種模式可以保證合理的成本架構(gòu)。”DavidBoyle稱，大部分銀行已經(jīng)開(kāi)始開(kāi)發(fā)和測(cè)試基于云的新應(yīng)用。近日，北美的一家銀行已經(jīng)將其所有開(kāi)發(fā)和測(cè)試工作遷移到了虛擬環(huán)境中。
　　
　　在采訪中，也有行業(yè)專家表示：“云計(jì)算方案的靈活性是有底線的，它必須能夠提供滿足企業(yè)需求的服務(wù)，同時(shí)保證合理的成本結(jié)構(gòu)。并且，新的產(chǎn)品、新的服務(wù)可以隨時(shí)、快速地創(chuàng)建。”
　　
　　那么，云計(jì)算已經(jīng)達(dá)到了上述要求嗎？答案并不十分肯定。部分銀行對(duì)云計(jì)算的安全性、可靠性和隱私保護(hù)表示擔(dān)憂。事實(shí)上，在國(guó)外，大多數(shù)銀行都在測(cè)試和研究云計(jì)算環(huán)境，而在中國(guó)也是如此。中國(guó)進(jìn)出口銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理王云生就提出了疑問(wèn)。
　　
　　王云生認(rèn)為，對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)大集中的成功經(jīng)驗(yàn)，主要是確定了正確的技術(shù)路線，并在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日趨成熟之時(shí)，選擇了用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)更集約化的數(shù)據(jù)中心，對(duì)全國(guó)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)集中管理。而對(duì)于像工商銀行這樣規(guī)模龐大的企業(yè)，策略問(wèn)題就顯得尤為重要。銀行業(yè)的特殊性，也讓其在新技術(shù)面前，始終采取謹(jǐn)慎的態(tài)度。所有銀行都會(huì)采用成熟的技術(shù)，不會(huì)新技術(shù)來(lái)了就用，因此他們對(duì)云計(jì)算的態(tài)度也會(huì)如此。
　　
　　對(duì)于外界的云計(jì)算可以節(jié)省30%~70%IT建設(shè)成本的宣傳，大多數(shù)銀行人士并未確定。王云生認(rèn)為，在沒(méi)有給出明確數(shù)字之前，在安全的法規(guī)與技術(shù)成熟之前，云計(jì)算很難在產(chǎn)業(yè)界成功。
　　
　　“大多數(shù)銀行用了我們才用，不成熟不用。”王云生說(shuō)。

　　小銀行試水公有云
　　
　　與經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的國(guó)有四大銀行以及城商行、農(nóng)商行相比，缺錢少人的中小銀行要降低成本，加快自身的成長(zhǎng)，必定要另辟蹊徑，打破常規(guī)的建設(shè)方式，求得IT應(yīng)用模式的創(chuàng)新。
　　
　　“從云計(jì)算的概念來(lái)看，大企業(yè)和創(chuàng)新性強(qiáng)的企業(yè)會(huì)優(yōu)先關(guān)注。但從實(shí)際的應(yīng)用來(lái)看，反而中小銀行更為主動(dòng)。以村鎮(zhèn)銀行為例，他們開(kāi)業(yè)所遇到的最大障礙就是如何快速、低成本地搭建IT系統(tǒng)，這為云服務(wù)的成功推廣創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。”神州數(shù)碼融信軟件有限公司總裁劉盛蕤表示。
　　
　　據(jù)劉盛蕤介紹，神碼融信已在西安開(kāi)發(fā)基地建立數(shù)據(jù)中心，搭建了所有系統(tǒng)。各家村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)遠(yuǎn)程登錄使用該系統(tǒng)，目前它們只要為一個(gè)村鎮(zhèn)銀行開(kāi)通一條專線，銀行只需部署柜員終端，便可獲得所需要的IT系統(tǒng)支持和運(yùn)行維護(hù)服務(wù)，從而很快實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)。
　　
　　“云平臺(tái)軟件、硬件俱全，這里有銀行開(kāi)業(yè)所需的基本設(shè)備。我們搭建了一個(gè)很大的框架，提供了很多服務(wù)，有綜合會(huì)員、渠道、銀行卡、ATM機(jī)、渠道管理等等。而且，這個(gè)服務(wù)是個(gè)全周期服務(wù)，不只是搭建起來(lái)，開(kāi)通就可以了，還包括培訓(xùn)、日常的維護(hù)、升級(jí)。”劉盛蕤告訴記者。
　　
　　這事實(shí)上突破了銀行業(yè)傳統(tǒng)的IT外包方式。大中型的銀行是相對(duì)的封閉系統(tǒng)，全業(yè)務(wù)外包難以放開(kāi)，而城商行和城商行之間以及和股份制銀行由于在當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)很激烈，其業(yè)務(wù)大都是以BPO(業(yè)務(wù)流程外包服務(wù))為主體，比如信用卡，尤其是城商行的信用卡往往不是自建，因?yàn)橥度胩�大，而發(fā)卡量如果不超過(guò)50萬(wàn)張或者100萬(wàn)張，銀行就無(wú)法盈利，因此銀行會(huì)選擇外包的方式。
　　
　　晉中市商業(yè)銀行就將銀行卡業(yè)務(wù)外包給了神碼融信。“我們整個(gè)的銀行卡系統(tǒng)都部署在了神碼融信在西安的數(shù)據(jù)處理中心上，該數(shù)據(jù)中心可提供卡業(yè)務(wù)的交易、管理、報(bào)表對(duì)賬等等服務(wù)。”晉中商行銀行卡部經(jīng)理朱春喜表示，將銀行卡系統(tǒng)外包的模式使得銀行方根本不用考慮三方支付發(fā)生的問(wèn)題，而把更多注意力放在如何提升面對(duì)持卡人的服務(wù)以及服務(wù)品種上，而這樣的模式將會(huì)是未來(lái)中小型區(qū)域商業(yè)銀行選擇的趨勢(shì)。
　　
　　既然將業(yè)務(wù)部分外包的形式，在銀行界已經(jīng)不是新鮮事，那么“全托管”的云計(jì)算方式也會(huì)是村鎮(zhèn)銀行未來(lái)的選擇么？事實(shí)上，已經(jīng)有銀行開(kāi)始嘗試。
　　
　　記者發(fā)現(xiàn)，河南一家村鎮(zhèn)銀行將整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)放置于神碼融信在西安的云計(jì)算平臺(tái)上，據(jù)該銀行行長(zhǎng)介紹，該銀行的建立投入資金近2000萬(wàn)元，在經(jīng)過(guò)前期考察后，他們決定成為“吃螃蟹”的人，這樣既可以節(jié)省時(shí)間與資金，也可避免與發(fā)起行間的糾葛。如此一來(lái)，該銀行以“精瘦”體型出現(xiàn)，全身心關(guān)注于存、貸款等主營(yíng)業(yè)務(wù)。
　　
　　除此之外，在深圳，鼎業(yè)村鎮(zhèn)銀行也已經(jīng)開(kāi)始將自己的核心系統(tǒng)外包，放在了神碼融信在西安的數(shù)據(jù)處理中心上，使用云計(jì)算模式，輕裝上陣。而在云計(jì)算模式的幫助下，鼎業(yè)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)了一個(gè)月就順利開(kāi)張的目標(biāo)，如今在這顆異地“心臟”的支持下，已經(jīng)成功運(yùn)行了3個(gè)月。
　　
　　雖然，不少小銀行開(kāi)始試水云計(jì)算，但是這種模式能否長(zhǎng)期安全、穩(wěn)定地為銀行服務(wù)，還是銀行主管們的“心頭病”。
　　
　　“核算成本而言，‘全托管’的云計(jì)算方式不錯(cuò)。但在以后業(yè)務(wù)日漸復(fù)雜或者金融服務(wù)產(chǎn)品越來(lái)越多時(shí)，它對(duì)云計(jì)算平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)有更大的挑戰(zhàn)。”朱春喜認(rèn)為，對(duì)于這種模式的應(yīng)用應(yīng)該視階段而定。
　　
　　大銀行青睞私有云
　　
　　當(dāng)前，銀行業(yè)信息化建設(shè)的一些變革主要表現(xiàn)為幾個(gè)方面：第一，IT架構(gòu)層的創(chuàng)新。目前基于SOA理念下的IT架構(gòu)十分通行，這是因?yàn)楹侠�、靈活、松耦合的IT應(yīng)用架構(gòu)對(duì)于銀行IT應(yīng)用整體效益至關(guān)重要，并成為銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段之一；第二，隨著數(shù)據(jù)的管理應(yīng)用持續(xù)深化，數(shù)據(jù)之間的交互、分析模型趨于復(fù)雜，有效數(shù)據(jù)更加規(guī)范，這為數(shù)據(jù)的深度挖掘提供了基礎(chǔ)，銀行對(duì)IT系統(tǒng)的依賴程度加強(qiáng)，系統(tǒng)之間的協(xié)同更加緊密；第三，銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)表現(xiàn)為“以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變”、“流程銀行及業(yè)務(wù)集中處理”、“網(wǎng)點(diǎn)由交易向營(yíng)銷服務(wù)功能轉(zhuǎn)變”。因此，IT信息系統(tǒng)在建設(shè)中必須充分體現(xiàn)“以客戶為中心”、“流程銀行”等業(yè)務(wù)理念，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
　　
　　所以，在這種時(shí)代變革的驅(qū)使下，大銀行的IT系統(tǒng)也挑戰(zhàn)重重。除此之外，隨著外資銀行的進(jìn)入，并在服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新上迅速建立起口碑，也讓大銀行開(kāi)始思變，而變的根本是銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，支撐則是信息技術(shù)的優(yōu)化。而云計(jì)算似乎正好滿足了這一系列要求。
　　
　　不過(guò)，銀行業(yè)一直給人的印象是“不差錢”，尤其對(duì)規(guī)模較大的銀行來(lái)說(shuō)，IT預(yù)算不是最重要的，重要的是，能保證系統(tǒng)穩(wěn)定而安全。而不可置疑的是，“云計(jì)算”模式的外包服務(wù)帶給銀行最大的顧慮就是安全問(wèn)題。
　　
　　眾所周知，云計(jì)算可以分為：公有云、私有云，以及混合云，由于私有云可以由企業(yè)自己控制一切數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，也因此獲得了不少大企業(yè)的青睞。在國(guó)內(nèi)，一些大型銀行也開(kāi)始在對(duì)云計(jì)算進(jìn)行測(cè)試，但是正如王云生所擔(dān)心的那樣，大銀行對(duì)于新技術(shù)和新模式的接受態(tài)度相對(duì)保守。
　　
　　“很多IT企業(yè)希望大型企業(yè)、政府等機(jī)構(gòu)能夠接納云計(jì)算概念，并采納云計(jì)算解決方案，這樣云計(jì)算才會(huì)真正慢慢落地，而對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō)，大規(guī)模的應(yīng)用將會(huì)在云計(jì)算行業(yè)應(yīng)用成熟之后，而這將會(huì)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。”某業(yè)內(nèi)人士表示。
　　
　　但中金數(shù)據(jù)公司總裁張利卻表示，大型銀行的財(cái)力、人力雖雄厚，但云計(jì)算整合資源、優(yōu)化成本的優(yōu)勢(shì)同樣具有吸引力。打個(gè)比方，銀行是一個(gè)數(shù)據(jù)高密度集中、計(jì)算的企業(yè)，數(shù)據(jù)量每年翻幾倍。云計(jì)算是將所有的計(jì)算資源集合起來(lái)，表現(xiàn)為一些大型服務(wù)器集群，這樣的集合能賦予用戶前所未有的計(jì)算能力。“云計(jì)算服務(wù)在未來(lái)必將成為銀行業(yè)重要的業(yè)務(wù)推廣方向。”

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