近年來(lái)，工行重慶市分行順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，跳出了單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度設(shè)計(jì)融資服務(wù)方案，將核心企業(yè)的良好信用為供應(yīng)鏈創(chuàng)造信用，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套企業(yè)，解決了中小企業(yè)的融資難題。

　　供應(yīng)鏈融資

　　據(jù)介紹，供應(yīng)鏈融資模式是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

　　供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，而且通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　考慮到中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)，工行重慶市分行開(kāi)辦了對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)?？蛻艨筛鶕?jù)不同的角色（核心供應(yīng)商或上下游企業(yè)），通過(guò)工行企業(yè)網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)融資、結(jié)算等服務(wù)。

　　典型案例：

　　甲公司是重慶一家民營(yíng)企業(yè)，從事摩托車(chē)配件的生產(chǎn)加工銷(xiāo)售，擁有員工近100人，2012年銷(xiāo)售收入近8000萬(wàn)元，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，發(fā)展前景良好，是工行的小企業(yè)客戶。

　　經(jīng)過(guò)努力，甲公司終于成為重慶摩托車(chē)行業(yè)的龍頭企業(yè)乙公司的供應(yīng)商，但喜中有憂的是乙公司在產(chǎn)業(yè)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)地位，付款賬期為4個(gè)月，資金周轉(zhuǎn)困難成了甲公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的一大障礙，而依靠自身實(shí)力從銀行可獲取的融資又有限。

　　工行重慶市分行轄區(qū)內(nèi)一家支行客戶經(jīng)理了解到上述情況后，與同樣在工行開(kāi)戶的乙公司商榷，希望其作為核心企業(yè)（在產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位，具有較強(qiáng)的上下游輻射能力）能為甲公司提供一定的信用支持，一方面幫助甲公司得以在銀行獲得融資，解決資金困難；另一方面可以鞏固乙公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭地位。

　　乙公司同意對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下與甲公司形成的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)，甲公司得到了乙公司的信用支持后，以信用方式在工行辦理國(guó)內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)，提前獲得應(yīng)收賬款的回籠，大大緩解了資金緊張的局面。

　　編輯點(diǎn)評(píng)：

　　工行重慶市分行通過(guò)為中小企業(yè)設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈融資方案，使處在供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)借助核心企業(yè)解決融資難問(wèn)題。

　　在供應(yīng)鏈上的企業(yè)不再是單兵作戰(zhàn)，而是相互支持。上下游客戶依托核心企業(yè)信用獲得有利的融資條件，增加運(yùn)營(yíng)資金的流動(dòng)性。核心企業(yè)對(duì)上下游客戶提供一定的信用支持，從而獲得較好的貿(mào)易條款和價(jià)格，進(jìn)一步鞏固行業(yè)龍頭地位和議價(jià)能力，有利于形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　銀行通過(guò)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新了融資模式，更好地滿足了企業(yè)多樣化需求，所以說(shuō)“供應(yīng)鏈”即“共贏鏈”，不僅實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)、上下游配套企業(yè)、銀行的“三方共贏”，而且還共同推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　文/鄒俊

　　在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，特別是對(duì)中小企業(yè)而言，資金永遠(yuǎn)是它們面臨的棘手問(wèn)題。即使是處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)，雖已憑借前期努力開(kāi)拓獲得一定的市場(chǎng)空間，但若想繼續(xù)壯大，仍需持續(xù)進(jìn)行資金投入，以保持經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性。

　　那么，有沒(méi)有一款金融產(chǎn)品能解決企業(yè)對(duì)資金的這種靈活性需求呢？答案是肯定的。這就是工行重慶市分行推出的網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，它適用于工行企業(yè)網(wǎng)銀客戶和有意向通過(guò)工行貸款的中小企業(yè)客戶。

　　為讓更多貸款資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，讓企業(yè)用好用活有限的信貸資金，工行重慶市分行推出網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，不僅方便了企業(yè)客戶，更是切實(shí)解決了中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀。

　　重慶工行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)系列報(bào)道

　　匯聚金融“正能量”

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　服務(wù)優(yōu)勢(shì)：

　　1、突破時(shí)間和空間的限制。

　　從網(wǎng)銀渠道辦理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，可以突破時(shí)間和空間的限制，能夠在遠(yuǎn)程進(jìn)行借款和還款的操作，并且能夠在營(yíng)業(yè)時(shí)間以外發(fā)起申請(qǐng)。

　　2、操作簡(jiǎn)易，省時(shí)省力。

　　無(wú)需再去銀行網(wǎng)點(diǎn)，在線即可完成貸款申請(qǐng)、提款，還可在線提前還款，大大減少了柜面的繁瑣操作，使用非常簡(jiǎn)便。

　　3、設(shè)計(jì)人性化，合同期內(nèi)反復(fù)使用。

　　循環(huán)貸款合同期內(nèi)，企業(yè)客戶可以在限額范圍內(nèi)反復(fù)提款，并可根據(jù)資金流動(dòng)情況申請(qǐng)展期，均在線完成，方便快捷。

　　典型案例：

　　劉先生是重慶某民營(yíng)服裝公司的法人代表，隨著銷(xiāo)售渠道逐步成熟，企業(yè)發(fā)展前景較好。不過(guò)，在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，公司對(duì)資金的需求也在增加，劉先生希望接單后能及時(shí)獲得貸款資金購(gòu)買(mǎi)原材料，同時(shí)從財(cái)務(wù)成本角度考慮，又不希望長(zhǎng)期占用貸款資金。

　　劉先生是工行重慶市分行的一名老客戶，去年8月，在其客戶經(jīng)理小李的推介下，劉先生向工行重慶市分行申請(qǐng)網(wǎng)銀循環(huán)貸款。該行收到申請(qǐng)后及時(shí)處理，并進(jìn)一步了解客戶需要，確定授信方案。

　　去年9月12日，通過(guò)審批，該行同意給予劉先生的服裝公司270萬(wàn)元授信額度，其中網(wǎng)銀循環(huán)貸款額度為138萬(wàn)元，以劉先生及公司另一股東的個(gè)人住房作抵押。同年9月18日，服裝公司向銀行提交用款計(jì)劃，經(jīng)審核生效后，即在企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行了30萬(wàn)元的首筆貸款支用。

　　在一周以后，銷(xiāo)售款回籠，服裝公司即將此筆貸款歸還。如此，想貸就貸，想還就還，劉先生從此再不用為貸款操心了。

　　編輯點(diǎn)評(píng)：

　　以往，中小企業(yè)的短期資金需求大多采用抵押貸款方式取得，使用最多的就是房產(chǎn)抵押。申請(qǐng)貸款時(shí)，除了向銀行提交報(bào)批手續(xù)，房產(chǎn)抵押還得在產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)辦理登記，申請(qǐng)一次，審批一次，辦一次登記，放一筆貸款。不僅耗時(shí)，而且手續(xù)復(fù)雜。

　　網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款是工行專(zhuān)門(mén)針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是中小企業(yè)推出的一款循環(huán)貸款產(chǎn)品。客戶一次性簽訂借款合同之后，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，比如一年內(nèi)，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助進(jìn)行合同項(xiàng)下提款和還款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)處理，資金實(shí)時(shí)到賬，滿足了企業(yè)對(duì)資金的靈活性需求。