今年最有人氣的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑就是余額寶。從6月份上線到突破千億，余額寶只用了5個(gè)月時(shí)間。10月份，銀行住戶存款減少8967億元。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，余額寶已成為活期存款的替代品，存款的流失應(yīng)與之有關(guān)。

讓銀行坐不住的也不只是余額寶一個(gè)產(chǎn)品。淘寶理財(cái)平臺(tái)上17家基金公司集體亮相，開(kāi)賣基金。百度百發(fā)、和訊理財(cái)客、搜狐搶錢節(jié)、蘇寧易購(gòu)、騰訊以及市場(chǎng)上的各種“寶”都開(kāi)始了用自身平臺(tái)賣在線理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)踐。

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將搬到線上

面對(duì)余額寶的威脅，銀行業(yè)早已開(kāi)始尋求應(yīng)對(duì)之策。7月12日，廣發(fā)銀行便與易方達(dá)基金合作，推出“智能金”業(yè)務(wù)，隨后，交通銀行也與多家基金公司合作，推出“快溢通”業(yè)務(wù)。11月29日，平安銀行推出了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具——“平安盈”。目前，平安盈的首家合作方為南方基金，投資標(biāo)的為南方現(xiàn)金增利貨幣基金。

平安銀行人士稱，在今年實(shí)施的“不一樣”升級(jí)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，平安銀行就將打造科技銀行，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，將“線下業(yè)務(wù)搬到線上”作為一項(xiàng)重要工作，并隨之多次推出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。“平安盈”能為8000萬(wàn)的平安集團(tuán)客戶提供便捷的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)，同時(shí)通過(guò)財(cái)富e電子賬戶引流更多的互聯(lián)網(wǎng)上的非集團(tuán)客戶及非平安銀行客戶，為投資客戶提供更豐富、更全面的便捷理財(cái)服務(wù)。

電子銀行資深業(yè)內(nèi)人士林先生也認(rèn)為，線下業(yè)務(wù)的線上遷移是最近兩年銀行業(yè)十分顯著的變化。比如銀行一般的匯款業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)在都可在網(wǎng)上完成。他認(rèn)為，以后網(wǎng)上和網(wǎng)下業(yè)務(wù)會(huì)有基本的界定，網(wǎng)點(diǎn)主要做身份的確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、營(yíng)銷方案的提供，這樣線下和線上互相結(jié)合提供一個(gè)完整的服務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)降低了成本，也節(jié)約了客戶的時(shí)間。

人手一部“不下班的銀行”

提到去銀行辦業(yè)務(wù)，很多市民會(huì)感到先進(jìn)的高科技裝備讓服務(wù)更便捷。現(xiàn)在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網(wǎng)點(diǎn)辦事。市民只要在銀行開(kāi)戶的同時(shí)，開(kāi)通電子渠道的各項(xiàng)功能，以后在家上網(wǎng)、用手機(jī)就能搞定轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，十分方便。

手機(jī)銀行、微信銀行現(xiàn)在也都陸續(xù)成為普通市民的好幫手。客戶可以通過(guò)手機(jī)查看銀行各網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)情況、直接預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)號(hào)，然后到預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)機(jī)激活，即可輕松享受服務(wù)。

低成本社區(qū)銀行走進(jìn)老百姓家中

不久前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行和華夏銀行的社區(qū)金融服務(wù)中心相繼開(kāi)張，而民生銀行的類似網(wǎng)點(diǎn)早已在多家城市低調(diào)布局。

據(jù)介紹，和此前多家銀行推出的社區(qū)銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)可辦理自助開(kāi)立華夏卡、網(wǎng)銀簽約、自助存取款、自助繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬等絕大部分個(gè)人常用業(yè)務(wù)。這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的房租成本相當(dāng)于一個(gè)傳統(tǒng)柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據(jù)了解，此前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行成本也不到普通網(wǎng)點(diǎn)的一半。

從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上看，社區(qū)銀行已然成為了下一個(gè)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的藍(lán)海。銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售方面，可以對(duì)本行業(yè)內(nèi)的資源進(jìn)行重構(gòu)，特別是渠道的整合，社區(qū)銀行是一個(gè)很好的應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的突破方式。

余額寶這種把互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合的做法能否讓銀行減少存款小編不知道，但是，余額寶已經(jīng)讓銀行感受到了競(jìng)爭(zhēng)，而有了競(jìng)爭(zhēng)消費(fèi)者才能得實(shí)惠。

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