上個(gè)月，法國(guó)最大的銀行Groupe BPCE因?yàn)橥瞥鲆豁?xiàng)新的國(guó)內(nèi)電子錢包服務(wù)而登上頭條，通過該服務(wù)，客戶能夠以發(fā)送Twitter信息（“推文”）的形式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。依靠Twitter的開放軟件標(biāo)準(zhǔn)（open software standards），該服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，而這也是銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)借助科技的力量進(jìn)行銀行創(chuàng)新以及為客戶提供新服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)的一個(gè)組成部分。

法國(guó)銀行的這一動(dòng)向也與Twitter自己的算盤一致，隨著社交網(wǎng)絡(luò)在廣告收入之外尋求新的收入源，Twitter自己也把眼光瞄準(zhǔn)了網(wǎng)上支付。隨著Facebook和Whatsapp等社交媒體服務(wù)商大舉進(jìn)軍支付市場(chǎng)，想要謀得一匙金羹，我們現(xiàn)在可以一窺支付市場(chǎng)之可能圖景，那時(shí)，消費(fèi)者連同商人可以帶著登錄Facebook賬號(hào)的那份安逸和閑適來跨國(guó)轉(zhuǎn)賬。

社交媒體和銀行業(yè)的聯(lián)袂不僅能夠提供易操作易上手的便捷服務(wù)，而且貢獻(xiàn)更好的交易安全和合規(guī)控制。那么，社交媒體和銀行業(yè)的整合技術(shù)的未來是什么樣的？圍繞著這一整合技術(shù)的那些合規(guī)控制和安全措施將會(huì)起作用？為了使這一未來圖景成真，需要采取哪些步驟？

社交媒體銀行全球化

社交網(wǎng)絡(luò)擁有現(xiàn)存的用戶基礎(chǔ)和所需的信任基礎(chǔ)，可以它們成為支付和轉(zhuǎn)賬的集大成者。今日之最流行的的社交網(wǎng)絡(luò)，諸如Facebook、Twitter以及Instagram，早已積累了成千上萬的用戶，而且用戶喜歡使用這些服務(wù)。在此，現(xiàn)有的粉絲基礎(chǔ)將使得這些社交媒體巨無霸能夠提供新的銀行服務(wù)。

法國(guó)BPCE銀行的Twitter服務(wù)僅僅向社交網(wǎng)絡(luò)支付的更大前途邁出了一小步。如今，電子錢包服務(wù)為法國(guó)的Twitter用戶提供了一個(gè)新的方式來為彼此轉(zhuǎn)賬，無需借助銀行，而經(jīng)由一個(gè)推文。邏輯上，接下來需要把這一服務(wù)向歐盟的客戶開放，然后向國(guó)際客戶開放。那么，為把這一服務(wù)國(guó)際化需要做什么？在法國(guó)，你需要一個(gè)能夠收發(fā)銀行賬單銀行賬戶。然而，要向歐盟擴(kuò)大該項(xiàng)服務(wù)，就需要遵守更多的規(guī)則和規(guī)范。而要向歐盟之外的地區(qū)推廣這一服務(wù)，需要遵守的規(guī)章就會(huì)更復(fù)雜；而且，還需要誰發(fā)送款項(xiàng)以及誰接收款項(xiàng)的詳細(xì)信息。

這些合規(guī)控制往往是國(guó)際支付的障礙。但是，隨著銀行與現(xiàn)有社交媒體網(wǎng)絡(luò)以及用戶數(shù)據(jù)的結(jié)合，相關(guān)程序?qū)?huì)與牽涉的各方無縫銜接。

社交媒體需要合規(guī)控制

把社交媒體整合進(jìn)銀行和支付服務(wù)將支持反洗錢舉措，例如KYC。多年前，在銀行的實(shí)體分支機(jī)構(gòu)開戶需要護(hù)照等文件；現(xiàn)在，這些文件很容易被偽造。使用社交媒體的好處就是，用戶會(huì)留下網(wǎng)上足跡，而基于用戶的社交網(wǎng)絡(luò)以及他們?nèi)绾问褂蒙缃痪W(wǎng)絡(luò)，你就可以繪制一幅相當(dāng)準(zhǔn)確的用戶輪廓。社交媒體中的既有信賴基礎(chǔ)也意味著，用戶很有可能愿意分享任何符合合規(guī)義務(wù)的額外數(shù)據(jù)。

銀行和支付服務(wù)提供商對(duì)于客戶的獲得可以獲得一個(gè)更加清晰的圖景，從而來監(jiān)控潛在的欺詐活動(dòng)。比如，你可以查看客戶如何使用網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)以及他們的交易歷史，來繪制一幅關(guān)于客戶是誰以及他們最近的活動(dòng)是否與他們的使用歷史相符的更全面的圖景。與護(hù)照和賬單相比，這些網(wǎng)上足跡極難偽造。而且，對(duì)于顧客而言，知道他們受到了保護(hù)，他們也從中受益。

支付的未來

社交媒體和銀行服務(wù)是一個(gè)很自然的搭配，從而支持銀行樹立品牌知名度，而且隨著支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)化，鼓勵(lì)客戶參與其中。P2P國(guó)際支付市場(chǎng)當(dāng)前大約在5000億美元，但是與跨境電子商務(wù)市場(chǎng)相比，這依然是個(gè)侏儒樣。銀行繼續(xù)在利用APIs技術(shù)來融入社交媒體網(wǎng)絡(luò)，以及提供更多的支付服務(wù)。

隨著電子支付的不斷進(jìn)展，用戶將能夠?yàn)榉?wù)和產(chǎn)品進(jìn)行支付，向其他用戶轉(zhuǎn)賬，以及比以前更容易地實(shí)施其他的銀行服務(wù)，而這一切僅僅通過登錄社交媒體賬號(hào)來完成。比如，商人可以利用這一平臺(tái)向用戶提供特殊產(chǎn)品或者服務(wù)。而且，因?yàn)镕acebook已經(jīng)有了客戶的銀行明細(xì)，這一產(chǎn)品將會(huì)自動(dòng)被支付。

商人也將在他們的社交網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)端接收支付款。在LinkedIn上面，商人可以利用該平臺(tái)來從事特定購(gòu)買行為，諸如購(gòu)買商務(wù)名片或者物色服務(wù)。這些設(shè)計(jì)平臺(tái)的使用還可以擴(kuò)展P2P金融的資金運(yùn)動(dòng)。

換句話說，把支付服務(wù)整合進(jìn)社交媒體把諸如Facebook、LinkedIn以及其他社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)變成網(wǎng)絡(luò)支付和電子商務(wù)的終極目的地。而法國(guó)BPCE銀行跨進(jìn)Twitter支付的一小步不過僅僅開了個(gè)頭而已。

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